△中國商業(yè)銀行科技子公司成立情況

 

　　這些金融科技公司可助力母公司完善信息系統(tǒng)、提升運營能力、豐富業(yè)務形式、滿足客戶多元化的需求，從而實現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更有效率地推動本行的金融應用與發(fā)展。

　　目前所成立的金融科技銀行主要有兩大功能，一是為母公司服務，賦能其科技能力，進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)“銀行端”和“場景端”相連接;二是輸出金融科技服務，為金融機構提供云服務，實現(xiàn)自我盈利。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型成催化劑

　　成立獨立的科技子公司需要一定的實力和資源稟賦，不難看出目前所成立的金融科技子公司都是相對大型、資金較雄厚的大銀行，所以中小微銀行難以涉足。加之我國互聯(lián)網(wǎng)等信息技術的迅猛發(fā)展，客戶需求逐漸呈多元化趨勢發(fā)展，導致傳統(tǒng)的商業(yè)銀行凈利潤空間逐漸緊縮，為解決這一困境，銀行紛紛積極向數(shù)字化轉(zhuǎn)型靠攏。

　　金融科技時代，領先的技術手段和軟件平臺成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要手段，用科技手段提升數(shù)字轉(zhuǎn)型步伐對商業(yè)銀行來說是一個明智的選擇。但是要想實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的同時保證收益，成立自己的金融科技子公司或許是一個兩全的渠道。

　　過去，銀行進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，只能選擇從外購買技術服務的形式實現(xiàn)科技賦能，這樣做對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的確有一定作用，但是就銀行收益而言，這筆生意的收益可謂太倉一粟。于是，成立自己的金融科技子公司自然成為了最好的選擇。

　　現(xiàn)在，人們出門可以不用帶現(xiàn)金，辦信用卡也可以不去網(wǎng)點排隊，甚至連取款也可以不用拿銀行卡。如今銀行與客戶之間的交互可全部通過移動終端完成，數(shù)字化的應用已經(jīng)變成銀行極為重要的一項技能?？萍荚诓粩噙M步，未能緊隨時代步伐的銀行終歸會被人們所遺忘，被社會淘汰。

　　多年經(jīng)營使銀行已經(jīng)積累了龐大的數(shù)據(jù)資源，此時成立的金融科技子公司基于已有的數(shù)據(jù)資源建立數(shù)據(jù)庫，對數(shù)據(jù)進行分析，從而建立相應的用戶畫像，實現(xiàn)產(chǎn)品精準推送，并實時觀察客戶反饋，助力銀行不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案，達到精準營銷，收益上升的目的。再次證明銀行發(fā)展金融科技的確是一個不錯的選擇。

　　搶分科技市場一杯羹

　　如前文所述，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等信息技術的迅速發(fā)展，科技創(chuàng)新已經(jīng)融合于各行各業(yè)，發(fā)展科技服務已然成為一種新趨勢，各行紛紛加入搶占科技收益這杯羹的隊伍。

　　招商銀行行長田惠宇曾強調(diào)，金融科技成為招商銀行轉(zhuǎn)型下半場核心動力。招商銀行方面表示，2017年起該行把每年營業(yè)收入的1%計提為金融科技創(chuàng)新基金。金融科技子公司已從原有的為自己服務的1.0版本升級為對外輸出科技服務的2.0版本，即成本中心到利潤中心的轉(zhuǎn)變。

　　曾經(jīng)，銀行及企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級道路上只能選擇與互聯(lián)網(wǎng)科技公司合作，在擁有了自己的金融公司后可實現(xiàn)技術獨立自主的輸入，但我們前面也提到，成立獨立的金融科技子公司對資金與實力有著巨大的考驗，所以，即使銀行意識到成立自有科技公司的重要性，但未必有足夠的經(jīng)濟實力去實現(xiàn)。

　　于是，已成立金融科技子公司的銀行便看中了該商機，在其技術和服務成熟后，便開始為資金不足的中小金融機構提供軟件、金融云、開放平臺和咨詢服務等科技服務。

　　由于同為金融行業(yè)，所以金融科技子公司更加容易獲得中小金融機構的認定，從而搶奪了互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)的部分資源。銀行選擇適當?shù)目萍驾敵?，不僅實現(xiàn)了盈利，更為自己在科技市場上爭奪到一定的話語權。

　　目前銀行金融科技子公司經(jīng)過近幾年的發(fā)展，逐漸在金融科技服務市場上嶄露頭角，并獲得一定的市場份額，但是前進的步伐仍存在不少困難。

　　首先，就金融云科技的市場競爭來看，目前該市場主要由IT服務商、互聯(lián)網(wǎng)科技公司、銀行金融科技子公司三方占據(jù)，但由于IT服務商入行較早，而以BATJ等為代表的行業(yè)巨頭搶占了大規(guī)模市場，因此，銀行金融科技子公司暫時還難以抗衡其他兩方。

　　其次，銀行系金融科技子公司不僅要服務好母公司，還要進行技術服務輸出，相比專業(yè)的技術服務公司而言，銀行金融科技子公司如何衡量自己業(yè)務份額，也是一個值得關注的問題。

　　最后，金融行業(yè)本就屬于零差錯、速度快的行業(yè)，其本身存在不小的風險，因此對金融科技的要求更高，加之個人信息泄露、數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)篡改等技術事故頻發(fā)，這給處在探索階段的金融科技帶來了巨大的考驗。

　　總之，金融科技的發(fā)展需求為銀行的創(chuàng)新發(fā)展帶來了新的機遇，但是如何抓住該機遇，實現(xiàn)華麗的轉(zhuǎn)變，需要商業(yè)銀行在確保做好自身業(yè)務的同時不斷加強自身的技術實力。